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每天13元为孩子打造财智人生全面保障,上海金融报

摘要:客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元 年缴保费:6000元
客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到...

  重在中长期投资

  客户资料:蕊蕊,0岁,孩子,月均收入0元

  据保险专家介绍,万能险账户资金采用组合投资的方式,绝大多数的的账户资金投资于交易所上市的国债品种和企业债,而不到10%投资于股票基金。万能险的保险特性决定了只有长期持有,才可以实现客户利益最大化。如果频繁领取现金价值,必然影响积累速度,且由于万能险账户是复利计息,每月结算,利息进入账户参与投资,中长期持有收益更佳。

  年缴保费:6000元

  此外,投保者在选购万能险时应注意以下几点:并非真正万能

  客户需求:王先生和赵女士都是某企业员工。去年年末喜得千金。希望每个月拿出500元钱为孩子考虑一份包含教育储蓄、重疾、医疗报销的综合计划,但是希望这份保险能够具备一定的灵活性,比如某年遇到事情暂不交费合同不失效,在取钱的时间上也不希望固定在18岁开始,能够更自由的安排取钱的时间,我为她们量身定做了如下计划。

  万能险作为一种融保障、储蓄、投资为一体的保险产品,可以兼具个人养老、子女教育、子女婚嫁等多种功能。

  蕊蕊计划说明书(0岁)

  以最常见的

  一:保险计划主要特点:

养老金计划为例。用于积累养老金的资金,首先需要保证的是安全。其次,养老金的积累是细水长流,长期不间断地投入,中途极少动用,从而使万能险在中长期方面的投资优势能得到很好地发挥。

  A:账户透明:

  寿险分析师建议,只有在拥有了充足传统人寿保险的基础上,还有剩余资金,才可以考虑购买万能险,老人和短期投资者并不适合购买万能险。对于那些希望用万能险给孩子储存教育金的父母来说,万能险并不是最优的方案,需要附加健康险等险种才更全面。

  帐户资金透明,流向清晰,让客户放心可控。每月结算利息在网站公布,每年寄送账单年度报告,且随时可以致电95545查询帐户价值。

  此外,期望万能险带来较高回报的人,也不适合购买。另外,对于有充足闲置资金的市民来说,专家建议可以缩短缴费期、增加每期缴费的额度,可以尽快将资金投入运作,利滚利,以尽量提高保障额度或投资收益。

  B:灵活

  向“光杆保单”说不只购买一种产品的保单被称为“光杆保单”。有的客户出险后经常抱怨保险什么都不保,白买了,是骗人的。事实上,如果只买了养老险,生病住院肯定无法得到赔付。

  1、存费灵活:

  管得多、保得全已不再是衡量单一产品好坏的惟一标准。种类丰富、单一产品专业化发展,客户根据需要自由搭配组合,将有限的资金真正用在刀刃上,才是保险产品的发展趋势。

  某一时期暂无法存费,可免存当期保费,保障不受影响;也可随时追加保费,
享受公司复利增值收益,可作为一个流动性高和收益高的理财帐户。

  万能保险提供的是身故保障,客户还可以根据需要选择包括意外类、健康类和住院医疗综合保障类在内的十多种附加险。这样,保障更加全面,费用相对低廉。

  2、领取灵活:

  长期交费获益多客户选择长期交费,能够获得更多权益。提高保额、追加保费和附加险持续有效的一个共同的前提:客户已交纳当期期交保费。同时,万能险还有持续交费特别奖励。如果客户在前三个保单年度,均按期支付期交保费,则自第四保单年度起,当客户按期支付期交保费时,公司将额外分配2%的当期期交保费作为奖励计入保单价值。

  合同生效5年后,可随时领取帐户的钱,不收任何费用,既可作为教育金婚嫁金、创业金也可以作为父母养老金。一张保单,全家共享;

  随时关注产品升级在投保前,代理人会给客户展示相关产品资料:包括产品说明书和为您量身定做的金领建议书,内容主要是产品特色、保险责任、除外责任、交费说明、费用收取和保单利益演示等。如果自己的

  3、保额灵活:可以根据需要自由调高保额。

理财目标有变化,客户也可以随时请业务员为自己重新设计保额、追加保费或者部分领取计划。

  C:保障全面:

  履行投保人的义务如果客户发生地址、电话等联系方式变化的话,应尽快与当地分公司联系,以便及时更新数据库,使权益获得更好保障。

  用最少的钱兼顾了全面且足额的保障:获得一大笔教育或创业金的同时,还拥有重疾、意外、意外医疗等保障。

  小贴士

  D:收益保证:

  如何计算万能险收益

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