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如何规划在孩子18岁时大学教育金50万永利402com官网:,婚后幸福理财方案

摘要:市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打...

开场白:

  市民杨先生,年前终于与相恋五年的女友步入婚姻的殿堂了,在外企工作的杨先生家庭责任感很强,对生活充满着希望,一直想为婚后的生活规划一幅科学的路线图。近日,杨先生咨询,希望专业理财师为其规划一份科学专业的理财方案,2014年开始按照科学的方法去打理自己新婚家庭的资产。

你是否还记得:“我们为什么要理财呢?”

  家庭基本情况:杨先生29岁,外企工作,年收入10万,爱人28岁,年收入4万,家庭存款7万元,婚房月供4200元,每月花费约2500元。家庭除社会保险外,二人均无任何商业保险。

答:是的,在我们人生画卷中,每时每刻都离不开金钱,我们这一生是一个不断消费支出的过程。为了手上有足够的现金流,理财成为了我们人生的必修课。理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。

  理财目标:计划生个马宝宝,计划购5-6万左右的家庭用车一部。

在理财规划实际工作中,如何实现财富自由,有以下几点:现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。

  理财分析:家庭目前结余比例偏低仅为33%。伴随着孩子的出生,爱人产期收入的减少,生活压力势必会增加。目前家庭长期负债率为36%,已达合理范围的上限,不宜增加。理财计划,主要包括以下几个方面:

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  1、双方都在单位用餐,生活支出很少,但通讯交通、娱乐应酬、化妆品衣物的支出较大,应尽量压缩,每月节约出500元,定投货币市场基金,进行强制储蓄,以备爱人怀孕后的各项支出。对于每月5000多元的增量资产,建议先以货币资金或各种短期理财产品做为中转站。目前家庭存量资产7万元,建议分散投资。另外,杨先生做为家庭的支柱,一定要优先己购买意外及定期寿险,总保额一定要大于房贷金额的2倍,同时夫妻二人都要增加一部分重大疾病方面的险种。

理财规划

  2、暂缓购车计划,因为家庭综合偿债能力相对较弱,目前财务状况刚好在良性中,如果短期增加大额支出,家庭的应急能力将会下降。

案例说明:

  3、投资规划:新婚的家庭责任相对较轻,投资风格建议稍激进一些,平时注重学习金融知识,尝试了解多种理财工具,网络金融、各种网络“宝宝”都比较适合年轻人进行资金的积累与增值,让理财形成生活中的一种习惯,多接受各种金融知识的信息,目前阶段重点在强制储蓄,快速积累财富。

**所在地区:北京
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家庭成员:先生42岁,年收入45万;太太40岁,年收入15万;儿子3岁,上幼儿园。

更多

工作背景:先生在一家跨国机构上班,有高端医疗团险,有企业年金,预计60岁退休时,能一次性拿到100万;太太在政府机构上班,医疗保障充足,退休金预计与退休前基本持平。

家庭年支出:30万(生活支出17万,投资性房贷支出10万,保费支出3万),净结余:30万

理财需求:

1、重疾险:全家人重疾险配置;

2、教育金:儿子18岁出国留学的教育金准备(初步估计50万/年*4年)

3、养老金:60岁退休时能有200万-300万的资金准备(包括企业年金)

4、购置房产:5年后旧房换新,估计要补差价100万,装修款50万

5、退休升级:10年后打算北京周边买别墅,做退休使用,初步估算首付200万。

案例分析:

.首先,先要搞清楚家庭收支情况有所了解。目标能否实现,最后还得数字说话哒。

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1、从年收入-支出的数据可以得出:每年还能剩下30万元。储蓄能力达到年收入的50%,说明生活成本不高。

2、从5年的家庭主要规划来看,需要的资金量在300万。目前已经有储蓄暂时不知,未来总收入300万,基本持平,这里计算结果有两项无考虑:未知的风险、意外开销。

(还有很多细节分析,码字有点多,忽略,想了解可以找我细聊。)

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